【明報專訊】陳先生打算2年後斥資25萬元結婚，然後隔1年後生仔，以及想在3年內買入市值250萬元的物業。他又渴望可以成為有車階級，甚至擁有車位。儘管陳未有披露其個人資產及負債情况，但只要他從今日起將收入按部就班儲蓄及投資，所有願望亦可以一一成真。
結婚後 夫婦收支合併計算
陳 預計結婚後，總家庭收入將增至4.6萬至5萬元。由於他未有註明婚後開支，故簡單假設每月生活開支將倍增至1.7萬至1.8萬元。換言之，二人婚後的每月 盈餘，最少有2.8萬元（4.6萬-1.8萬）。如果二人再次將款項全數投入月供基金等投資計劃，目標回報率為7%，經過一年之後，二人將最少有 34.87萬元，可以用作置業的首期。
因為二人的目標是買入市值250萬元的物業，在扣起大約10萬元支付裝修及代理佣金等雜費後，投資餘額勉強足夠支付一成首期（即25萬元）。假設按揭利率為2.5厘及還款期為25年，二人向銀行申請九成樓宇貸款後，每月需供款約1.01萬元。
踏入第三年，二人除了忙於佈置新居，還要迎接小生命的來臨。將二人的每月收入扣減生活費及按揭供款後，尚餘下1.8萬元（4.6萬-1.8萬-1萬）。要應付生兒育女的開支，包括分娩、聘請家傭及成立教育基金等，正常來說已經相當充裕了。
若然一切順利，陳到這個時候不妨跟太太重提買車計劃，實現自己的夢想。問題是，車價的範圍相當之大，低至數千元（如二手日本舊車）也有交易，如何選擇將取決於個人經濟能力及需要。之不過，陳若然堅持同時買入車位，則肯定要作出相應取捨。
買車位 寧近住宅不揀公司附近
陳認為，與其支付車位租金，不如把錢用於買入車位，把車位當作固定資產。事實上，買入的車位可以在居所附近，也可以在工作地點附近（除非居所跟工作地點十分接近）。但他未有說明想買哪1個車位，還是想全部買下。
一般而言，車位屬於流動性較低的資產，相對來說工作地點的「流動性」則較高。若陳每次轉換工作環境，均要處理新舊車位問題，肯定十分煩惱。故建議陳只在居所附近買入1個車位，上班時則惠顧公司附近的停車場。
至於在居所附近買入車位的成本，因為要視乎地點，故金額暫時無從估計。以沙田區某屋苑的車位為例，目前的售價約20萬元。如果向銀行承造七成按揭，陳將要掏出6萬元作為買車位的首期。
再加上車價及律師費等其他雜費，估計陳要準備約10萬元，才能達成買車兼買車位的目標。以陳於3年後每月可儲蓄1萬元計（即用於子女的每月開支僅8000元），預料要儲蓄接近1年。
在這1年間，陳不妨透過零存整付儲蓄計劃，或者是上述的月供基金投資計劃，令其資產增值的速度加快，從而可早日享受駕車的樂趣，或者買入1輛質素較高的汽車。
甄寶群
中國富強金融集團 財富管理部主管
